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金融行业普及电子签章,风控技术是关键

电子签章   2022-07-19
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   电子签章作为数字化的底层工具,已经在向众多行业快速渗透,但证券机构、金融机构这类对风控有着更高要求的行业,以往对电子签章一直保持比较谨慎的态度。而随着两大交易所先后发文支持电子签章应用,从一定程度上印证了电子签章技术的安全性、合法性已完全能够胜任行业监管要求。面对证券、保险、贷款等金融领域的强监管态势,如e签宝已经在业内率先推出“智能视频认证”功能,引入AI技术,显著提升电子签名风控水平。

  电子签名在证券、银行、保险行业中可以用于对内日常办公流转的文档的盖章签字,对外涉及业务合作协议,采购合同,贷款申请、信用评估、贷款合同、贷款文件表、说明函等等。可以说,只要是涉及纸质文档签字盖章的场景,都能够使用电子签章。

  首先可以对印章、签名进行全流程的痕迹化管控。

  这点优势体现尤为明显,众所周知,实体印章或手写签名是难以进行有效监管的,在使用过程中,容易出现模仿他人字迹进行签字或者伪造印章的情形,最终带来法律纠纷。电子签章不一样,通过电子签章系统统一管理签名或印章,可以进行印章的权限管理和查看使用痕迹。若出现用印异常,可以及时的发现,作废处理。

  提升了业务效率,优化客户体验

  在保险行业的业务中,为客户出具保险公估报告是重要的服务交付环节。通过与e签宝的携手,恒量公估将e签宝的电子签名模块与和内部自研ERP系统打通,实现了公估报告书的审批、盖章流程化、在线化、规范化。技术团队完成公估后,可以不受时空限制,线上为客户出具公估报告书。不仅提升了业务效率,优化客户体验,而且显著降低了纸张打印、邮寄的各项成本。尤其在疫情期间,快递停运的情况下,电子签章技术让恒量公估业务交付更加便捷,收到客户的好评。

  区块链加密存证,业务安全升级

  作为一家受到银保监会监管的保险服务机构,恒量公估非常注重业务合规安全建设。在挑选电子签章服务商的过程中,也非常重视电子签章系统合规性、安全性的考量。e签宝电子签章流程严谨合规,完全符合《电子签名法》要求,具有完备法律效力。通过结合区块链存证技术,恒量公估的每一份公估报告书签署完成后都将加密上链,实现防泄密、防篡改、可追溯。

  智能视频认证,AI助力风控升级

  在金融、证券、企业IPO等实际业务场景中,如证券开户、融资融券交易、基金申购、企业签署股东决议书、股权激励协议书等,都可以通过电子签名在线上完成。但相较于普通行业,金融证券领域对风控属性要求更高,监管力度也日益趋于严格。

  以IPO相关业务为例,上市公司的股权构成信息涉及核心机密,股权激励、股东决议等文件也会对公司发展影响巨大,因此在选择电子签名服务商时,会对其法律合规性、数据安全性提出严苛要求。

  从合规、安全的实际需求出发,e签宝率先推出“智能视频认证”功能,帮助金融、证券、银行、保险、政府机关等领域客户实现了无需人工后台审核,即可进行更加合规、安全、可信的身份识别和签署意愿识别。

  “智能视频认证”功能运用了五大关键技术:

  ①人脸识别:

  智能视频服务录制过程中抽帧截取的人脸图片,并与国家公安库进行脸部特征信息的比对,保证认证过程中始终为本人进行操作。

  ②远程单向录制:

  调用智能视频认证服务后,系统申请调用麦克风和摄像头,认证人在线单独完成认证过程,整个过程将全程录音录像,并作为以后出证的证据材料永久保存在服务端。

  ③视频活体检测:

  视频活体不仅限于人脸是否在框内、人脸远近等检测要求,同时使用人脸关键点定位和人脸追踪等技术,验证用户是否为真实活体本人操作,有效抵御在认证过程中换脸、照片等攻击手段。

  ④AI语音核验:

  采用科大讯飞先进的AI语音识别技术,在智能视频认证过程的语音模式下,对认证人语音回答内容进行实时检测识别,并与业务配置标准答案进行严格比对,保证认证人的意愿认定。

  ⑤动作检测:

  动作检测要求认证人做出指定的人脸配合交互式动作,通过对人脸动作的偏转角度与业务配置的动作阈值进行匹配,实现对认证人的动作意愿的准确判断。

  同时,整个签署过程中录制的视频音频资料的将保存并以hash值形式上传至司法链,作为证据材料进行数据存证,保证签署的司法闭环。用户也可以将相关素材下载和保存在本地业务系统。

  依托智能视频认证的相关功能,e签宝能够确保电子签署的整个过程“身份核真、流程合规、合同有效、证据保存”,目前已广泛应用于银行保险、证券基金、融资租赁、政务等强监管、重安全的相关领域。华夏银行、平安银行、中国邮政储蓄银行、中国人民保险、中国人寿财险、众安保险、财通证券、华泰证券、国元证券、嘉实基金,以及义乌、温州、珠海、无锡等地的不动产登记中心等都在使用e签宝的电子签章系统。


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