政策背景

01《保险电子签名技术应用规范(JRT0161-2018)》

中国银行保险监督管理委员会关于发布《保险电子签名技术应用规范(JRT0161-2018)》行业标准的通知，规范中明确定义了电子印章、电子签章、电子证据、电子认证服务、数字证书、加密算法等一些内容。规范中还指出，为保证保险电子单据具有与纸质单据相同的法律效力，应在保险电子单据的生成和使用等过程中应用可靠的电子签名技术，并符合《中华人民共和国电子签名法》第十三条的规定。

02《电子保单业务规范》

2019年12月，银保监会发布《电子保单业务规范》，提出电子保单与其内容或其摘要内容一致的纸质保险凭证具有同等法律效力。解决了行业电子保单应用不便与公信力不足的问题，推动电子保单大规模应用。

03中国银保监会发布《关于推广人身保险电子化回访工作的通知》

《通知》明确了保险公司开展电子化回访的条件，要求保险公司规范电子化回访行为，加强客户身份真实性管控，保护消费者合法权益。

保险公司应对接受电子化回访的客户身份真实性进行验证，可使用短信验证码、电子签名、身份证信息比对、人脸识别等有效技术手段，确保投保人本人接受回访。

04《互联网保险业务监管办法》

《互联网保险业务监管办法》已于2020年9月1日经中国银保监会2020年第11次委务会议通过。现予公布，自2021年2月1日起施行。

第二十二条指出，保险机构开展互联网保险业务，应向客户提供保单和发票，可优先提供电子保单和电子发票。

e签宝-签管一体化电子合同体验：dwz.cn/DTgMbu8p

行业分析

01数字金融为保险行业带来新格局

随着数字经济上升为国家战略，金融科技推动保险行业数字化转型持续深入发展，数字金融成为当前主流，推动保险行业高质量发展。

数字化转型是保险行业服务数字经济、数字金融高质量发展的内生驱动力，积极培育数字化能力、重塑竞争优势，拥抱数字化变革是保险业的必然选择。

以大数据、电子签名、云服务、区块链等为代表的新一代信息技术形成“核聚变”与保险行业融通，赋能千行百业，推动保险业实现信息化向数字化的变革。

e签宝电子签名解决方案为保险行业数字化转型提供强大的助推器。

三大内核：

• 链接：应用成熟的电子签名技术，建立起人与人、人与物、物与物之间广泛且在线的链接。

• 数据：通过e签宝连接使内外部数据的边界消融，维护日益丰富的数据信息。

• 智能：建立依赖可信依据而非依赖商业经验或直觉的自动化、智能化的系统，建设电子签名体系实现智能化场景等高阶场景的全面应用。

四大应用趋势：

• 销售管理：通过e签宝电子签名重视用户画像，客户洞察更加精准，客户转化率提升。

• 客户服务：保险产品+电子签名服务的结合，从“低频”改为“高频”，从“交易”改为“互动”构建生态圈。

• 风险管控：根据不同的业务属性和个性化服务，操作记录全流程上链，从不可保障的高风险转变为可保障的风险识别。

• 经营管理：e签宝电子签名已广泛应用于保险各类业务场景，从人工处理转为智能处理，为“数字员工”提质增效。

• e签宝-签管一体化电子合同体验：dwz.cn/DTgMbu8p

02保险行业现有痛点

• 用印场景：以投保确认书为例

• 无法确认投保人意愿：对于投保人签字并未进行身份核验，确认保单内容后的签字缺少认证签署环节

• 生成保单需具备合法有效性：用户提交投保确认函后，保险公司需在展业平台进行核保，核保通过后，出具的电子保单缺少合法有效的保险公司电子章

• 保险经纪人员流动性大：保险公司和保险经纪公司开展业务，需要大量的保险经纪人员，该人员普遍工作地点不固定，线下签署难以展开

使用e签宝后：

• 减少交易时间：获取用户对文档签名的时间周期从数天减少到数十分钟

• 降低业务费用：省略了纸张、运算、处理、文档校验、数据重录入、扫描等费用

• 减少处理中错误：降低手工处理文档的出错风险

• 增强了法律和合规性：第三方认证增强了法律证据

• 增强用户满意度：通过快速无误的文档处理，使产品和服务向客户快速发布

• 提高生产力：消除手工加工任务，释放员工更多的时间与客户交流

解决方案

e签宝保险行业解决方案，以业务驱动为重点，以监管要求为目标，通过业务+监管双轮推进，构建并完善保险行业数字化转型治理体系，以下为各场景的实际应用。

01投保确认书

客户可以在保险公司线上服务平台自主上报投保信息，电子签章系统自动验证客户身份信息，在线签署“电子投保确认书”。

在投保确认环节使用了e签宝电子签章，投保人和业务经理完成线上签署确认函。

e签宝-签管一体化电子合同体验：dwz.cn/DTgMbu8p

02电子保单

保险公司在线审核后即可同步生成“电子保单”给客户，电子回执同步在线下发，客户核对无误即刻签署回传，全程自动流转、签字、盖章、保单下发、储存，20多分钟就能完成承保。

03经纪人合作协议

保险经纪公司（机构）的成立需要经过中国保险监督管理委员会批准，而且最低注册资本要求5000万，和保险公司合作，给客户定制保险方案，推荐产品。

保险经纪公司不生产保险，但可以参与设计保险产品。通常情况下，它们和很多家保险公司合作，以拓展自己的业务范围，为此，保险公司与保险中介机构合作，需要签订书面的委托合同或合作协议，依法明确约定双方的权利和义务。签订委托合同或合作协议原则上应由保险公司市级机构与保险中介的法人机构统一进行。分支机构对外签订委托合同或合作协议应获得其上级公司的授权。

04保险信贷

部分保险公司旗下会有信贷公司，可授权开展信贷借款业务。

05渠道合作协议

很多大型保险公司为了拓展营销渠道，都会和各类保险经纪公司和流量方合作，进行引流合作和代销合作，会有大量公对公的合作协议需要签署。

亮点价值

近年来，随着信息化技术以及保险电子商务的不断发展，某保险公司利用自身技术优势逐步开展移动展业业务，从2012年9月份正式开始使用至今，以其方便快捷的投保方式得到了业务部门的普遍认可与好评，并被公司作为重点项目得到了大力支持与推广。

01公司角度

• 增加了企业的社会责任感：

电子保单的推广，是该保险公司响应政府推动节能减排，建设资源节约型和环境友好型社会的一个直接举措。实现低碳运营，推动绿色金融，促进社会可持续发展。其重要意义还在于，将大幅减少纸张使用，有力的支持了低碳行动。

• 提高办公效率：

使用电子保单取代传统的纸质保单，可以节约大量的文字打印、盖章审核、文件运输的时间成本。所有电子保单通过网络即可进行购买、签发、传送、验证等一系列流程，大大提高了员工的办公效率，也为该公司“10分钟出单”的高效业务流转模式打下坚实的基础。

• 降低运营成本：

使用电子保单，在节约纸张的同时，也可节约大量的纸张成本费用，如一年用电子保单替代1亿份纸质保单，直接节省的纸张成本就可高达上千万元。

02用户角度

• 节约资金：

传统业务模式下，纸质保单的，占了保险公司的总成本的较大比例。如采用电子保单的业务模式，将极大的减打印、快递、人力等因素少保险公司在打印、快递、人力等方面的投入。

• 方便快捷：

主要体现在保单的发放、保存、验证真伪三方面。通过网络的方式，用户只需几秒钟就可下载、保存电子保单。

• 保存安全：

安全可靠，既可以避免被人偷窃、遗失；也可避免天灾（如地震、洪水等）等不可抗拒因素将保单文件损毁。

03实现效果

• 整个承保流程不到30分钟

• 实现一次拜访，一次促成，即时生效

• 每年节省千万张纸制单据

04产品优势

• 手写签字识别功能：

投保业务确认环节由投保人手写38字确认信息功能模块，符合监管要求，做到AI逐字识别，若遇到错字或识别不通过，则无法完成签署，需重新手写。

• 智能视频认证：

智能视频认证服务提供一种高安全合规业务场景下签署认证的产品解决方案，该方案集成AI语音播报、人脸识别、活体检测、动作识别等能力，在无需人工后台审核前提下，实现更安全、可靠的签署意愿识别。

e签宝将保存整个签署过程的音视频，并将音视频hash值上传至司法链，作为证据材料进行数据存证，保证签署的司法闭环。同时支持业务系统下载视频，视频保存在业务系统本地。

该方案已广泛应用于保险、银行、政府等行业。

• 支持国产信创适配：

随着信创化成为金融行业建设一大趋势，e签宝提供国密、商密一体化的解决方案降低保险客户IT建设投入成本。e签宝电子签章国产适配信创环境，实现公文类、合同类、他项权用印全覆盖，满足客户对于数字化办公“最后一公里”建设，同时又符合国家信息技术创新的政策要求。

e签宝-签管一体化电子合同体验：dwz.cn/DTgMbu8p

典型案例

华泰保险

e签宝部分保险客户一览